Hábitos para alcançar a independência financeira

Ter, e manter, os famosos “potes do dinheiro” bem equilibrados, ou seja, ter dinheiro suficiente para os imprevistos, uma conta de investimentos gerando renda passiva e dinheiro disponível para viver o estilo de vida que se quer viver é um objetivo de vida desejado por muitas pessoas. Isto também significa alimentar a sua “galinha dos ovos de ouro” que permitirá a você se aposentar ou, simplesmente, trabalhar porque deseja e não mais porque precisa.

Infelizmente, a maioria das pessoas está bem longe da independência financeira pois, mesmo não tendo nenhuma situação financeira emergencial, as pessoas estão atoladas em dívidas devido a gastos excessivos e não planejados que passam a ser um fardo que as distancia cada vez mais de um futuro financeiro tranquilo. Quando uma crise maior, como foi a pandemia, interrompe completamente todos os planos, outros buracos aparecem na rede.

Trabalhar estes hábitos financeiros pode ser de grande valia a quem queira colocar o trem de volta nos trilhos e partir rumo à independência financeira.

1. Construa o seu objetivo de vida

O que independência financeira significa para você? Todo mundo deseja tê-la, mas possuem objetivos muito vagos com relação a como alcançá-la. Você precisa ser específico sobre valores e prazos. Quanto mais específico forem os seus objetivos, maiores as probabilidades de alcançá-los.

1) O que é preciso para você viver no estilo de vida que você deseja?

2) Quanto você precisará ter na conta para tornar isso possível?

3) Qual a idade máxima para ter essa quantia poupada?

Agora, conte quantos anos você terá para construir o seu futuro e crie metas financeiras a serem alcançadas em intervalos regulares entre as duas datas. Gosta de tecnologia e vai usar aplicativo para isso? OK, mas escreva em uma folha, de forma bem detalhada e específica sobre o seu objetivo – do jeito que você tem desenhado na sua cabeça – e a quantia necessária para realizá-lo e deixe-a em um local onde você possa visualizar sempre.

2. Faça um orçamento mensal

Faça um orçamento mensal e procure caminhar dentro dele. Esta é a melhor maneira de garantir que as contas sejam pagas e que o seu dinheiro esteja indo exatamente para onde você disse para ele ir. É a rotina regular que te empodera como sendo o dono da sua vida financeira e reforça a sua determinação em direção aos seus objetivos.

3. Pague integralmente os cartões de crédito

Cartões de créditos e outros empréstimos com altas taxas de juros são tóxicos para a construção de uma vida próspera. Na verdade, taxas de juros altas ou baixas não importam. O que você deve fazer é se organizar e pagar tudo rigorosamente em dia, pois esse movimento te ajuda a melhorar a sua pontuação de crédito.

4. Crie depósitos automáticos

Pague-se primeiro. Inscreva-se no plano de aposentadoria oferecido pela empresa que você trabalha e faça pleno uso de qualquer benefício de contribuição coparticipativa que ela ofereça, pois isto é “dinheiro grátis” e você terá um acúmulo individual acelerado. É também inteligente você manter um depósito automático em um fundo de emergência, para o caso de despesas inesperadas. Elas sempre surgem.

Depósitos automáticos são excelentes, pois tão logo o salário entre em sua conta corrente, o dinheiro já segue para a conta de aposentadoria e fundo de emergência.

Claro que criar uma conta para um fundo emergencial, além da conta para o seu futuro, dependerá de sua realidade financeira no momento que você iniciar o caminho para a sua independência financeira. Se não for possível neste momento, volte uma ou duas casas do jogo financeiro da vida real e repense como esse fundo de emergência poderá ser criado em breve.

5. Aprenda sobre investimentos e invista

Historicamente, não tem melhor maneira de ver o seu dinheiro crescer do que colocá-lo para trabalhar para você no mercado financeiro. Investir não é um bicho de sete cabeças, mas você precisará aprender antes de investir o seu dinheiro seja em ações, fundos imobiliários, tesouro direto etc. A mágica dos juros compostos sozinha aumentará o seu dinheiro exponencialmente, mas você precisa de muito tempo para alcançar um crescimento considerável.

Antes de sair abrindo uma conta de investimentos online, aprenda sobre as corretoras, taxas de administração e corretagem aplicadas em cada uma delas, converse com amigos ou familiares que já investem, siga especialistas financeiros renomados do mercado nas redes sociais, faça cursos se sentir inclinado, mas lembre-se que o seu dinheiro é você quem deve administrar, pois os seus interesses só você sabe quais são.

Enquanto vai aprendendo sobre investimentos com retornos mais robustos, invista em produtos financeiros com rendimentos mais estáveis e seguros, como a renda fixa, mas vá criando o hábito e consistência, independentemente do valor que iniciar.

Lembre-se que alcançar a sua liberdade financeira pode parecer ser muito difícil, mas com disciplina e um bom planejamento é possível.

6. Fique de olho na sua pontuação de crédito

A pontuação de crédito é como se fosse o Raio X financeiro de uma pessoa e a razão pela qual a pontuação de crédito tem um certo peso é porque, para as instituições financeiras que fazem a leitura desse Raio X, pode parecer que uma pessoa que não se importa com seus hábitos financeiros também não cuida de outras áreas de sua vida. Assim, com uma pontuação de crédito ruim, as instituições financeiras podem não apenas negar o crédito, mas exigir mais garantias para a operação ou oferecer taxas de juros mais altas ou condições menos vantajosas de pagamento.

7. Negocie por bens e serviços

Muitas pessoas não gostam de negociar por bens e serviços porque pensam que isto as diminuirá ou fará com que os outros pensem que a pessoa não tem condições de pagar por eles. Negociar significa apenas “negar o ócio”, então, deixe a vergonha e o julgamento de lado e gere economia para a sua vida.

8. Eduque-se financeiramente

Esteja atento às mudanças em impostos, para assegurar que todos os ajustes e deduções sejam aproveitados a cada ano na declaração de imposto de renda. Mantenha-se informado sobre o que acontece na economia do seu país, no mundo e no mercado financeiro e não hesite em ajustar a sua carteira de investimentos, caso seja necessário.

O conhecimento é a melhor defesa que um investidor iniciante pode ter para não se tornar um alvo fácil de esquemas fraudulentos.

9. Cuide do que você já possui

Cuide bem de onde você mora, sendo um imóvel próprio ou alugado, cuide bem de seu carro, de seus utensílios domésticos, de suas roupas, de seus sapatos, para que durem por longos anos.

Mantenha o que é seu em boas condições, pois o custo de manutenção é certamente mais barato do que o custo de ter que comprar algo novo ou mesmo de ter que fazer grandes reparos.

10. Viva bem com menos

Aprenda a diferença entre querer e necessitar. Viver um estilo de vida mais simples não significa viver mal, mas viver bem com menos.

11. Contrate um planejador financeiro especializado

Uma vez que você tenha acumulado um valor considerável em dinheiro – sejam ativos líquidos (dinheiro ou qualquer coisa que se converta em dinheiro) ou ativos fixos (propriedades ou qualquer coisa que não seja facilmente convertida em dinheiro) – contrate um planejador financeiro especializado para ajudá-lo a se manter no caminho.

12. Cuide da sua saúde

De nada adianta ter um futuro financeiro confortável se não tiver boa saúde para poder desfrutá-lo. Cuide da sua saúde física, bucal e mental e vá viver a melhor versão do seu eu futuro.

Isto significa contratar um seguro ou plano de saúde, mesmo básico – talvez a empresa que você trabalhe já ofereça um plano de saúde, ainda que compartilhado – para poder realizar visitas e exames regulares a médicos, para avaliar sua condição física. Faça visitas semestrais ao seu dentista também.

Investir em sua saúde também significa impactar positivamente a sua saúde financeira.

Estes 12 hábitos podem não ser a solução para a sua situação financeira, mas, certamente, eles lhe ajudarão a desenvolver bons hábitos financeiros, assim que você se sentir encorajado a iniciar o caminho rumo à sua independência financeira.