Tenho R$ 5 mil na poupança, mas estou insatisfeito com o rendimento; onde aplico?

Pergunta

Gostaria de uma orientação quanto a investimento que devo fazer: fiz uma caderneta de poupança há um ano, mas tenho visto que preciso fazer outro tipo de investimento para conseguir mais lucros. Então, qual o melhor investimento pensando a médio e longo prazo com o objetivo de comprar um imóvel, tendo como capital inicial R$ 5 mil e a capacidade de poupar e investir R$ 1 mil por mês?

Leitor: Rogério

Resposta de Leonardo Prado Dutra, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Rogério, uma das vantagens do investimento em poupança é o fato deste ser isento de imposto de renda. No entanto, a poupança possui uma rentabilidade fixa de 0,5% a.m + a Taxa Referencial. Neste caso, acaba perdendo atratividade quando comparada com outros investimentos de renda fixa.

Há muitas alternativas de investimento no mercado de capitais, desde os mais conservadores tradicionalmente chamados de renda fixa, até os mais arrojados, como fundos multimercados e ações. O importante, antes de começar a fazer um investimento é ter claro o seu perfil como investidor: conservador, moderado, arrojado… Para a definição do perfil as instituições financeiras utilizam o formulário chamado de suitability.

Visto o prazo do investimento, médio e longo, torna-se interessante uma estratégia composta por uma parcela em ativos de renda fixa e outra em ativos mais arrojados, como fundos multimercado e de ações. O valor inicial não muito alto limita, inicialmente, o acesso a determinados produtos. Sendo assim, o mais indicado seria começar o investimento em ativos de renda fixa, diretamente ou através de fundos e, conforme for fazendo os aportes, ir compondo a carteira com investimentos mais arrojados buscando uma rentabilidade maior a médio/longo prazo. Ratifico a importância de identificar o seu perfil de investidor a fim de evitar contratempos ao longo do tempo.

Por fim, como tens como objetivo comprar um imóvel, seria interessante colocar um valor como meta, por exemplo, R$ 200 mil, e traçar um plano de investimentos a fim de conquistar esta meta. Isso ajudaria na hora de compor a proporção percentual da carteira, por exemplo, 60% em ativos conservadores de renda fixa e 40% em ativos mais arrojados.

Leonardo Prado Dutra é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser feitas no formulário http://develop.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta