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Pergunta
Consegui acumular durante 2014 um valor e gostaria de algumas informações sobre investimentos. Juntei R$ 11 mil, destes pretendo utilizar cerca de R$ 5 mil (podendo parcelar) no final de 2015 para uma viagem e posso investir R$ 500,00 ou mais por mês do meu salário. Gostaria de ideias para investir a longo prazo para uma aposentadoria, a curto prazo para esta viagem e também a médio prazo (5 anos) para investir em um imóvel ou outras necessidades.
Leitor: Mauricio
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Resposta de Flavio Henrique Batista Alves, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
Olá Mauricio!
Para realizar esse planejamento e atingir seus objetivos, que são variados, buscamos o entendimento necessário para que você faça os devidos investimentos sem correr riscos desnecessários tanto de rentabilidade como de liquidez.
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Você não mencionou a sua idade, mas se tiver um bom tempo até a sua aposentadoria, o mais indicado seria um plano de previdência privada com os R$ 500,00 mensais, pois você pode ter a menor alíquota de imposto de renda se optar pela tabela regressiva, e o longo prazo a seu favor. Válido ressaltar que se façam projeções para saber se essa contribuição mensal será o suficiente para acumular o patrimônio desejado. Outras observações são sobre o tipo de plano mais indicado para o seu perfil, histórico de rentabilidade do fundo, taxas de administração e carregamento de entrada e saída, além do acompanhamento periódico para ver o desempenho do fundo escolhido.
Sobre os R$ 11.000,00 que acumulou, mas, que logo pretende usar parte dele, o mais indicado seria alternativas de renda fixa com liquidez, pelo momento de elevadas taxas de juros e pela disponibilidade imediata. Essas alternativas podem ser Fundos DI e de renda fixa ou CDB por exemplo. As mesmas observações de perfil de investidor, taxa de administração e histórico de rentabilidade também são válidas para os fundos. Se a alternativa for do CDB, você pode pesquisar os percentuais pagos por cada instituição para encontrar a melhor rentabilidade, pois até R$ 250.000,00 de aplicação você fica coberto pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Para o médio prazo (os 5 anos citados) você pode buscar alternativas com isenção de imposto de renda como LCI e LCA, que normalmente tem prazos para vencimento e buscar alternativas para diversificação como títulos públicos, fundos multimercados ou até de ações. Mas neste caso, é valido ressaltar que você deverá se atentar para os mínimos de aplicação exigidos para cada alternativa, o seu perfil de investidor para saber o quanto de risco aceita e pode assumir e as mesmas observações para a previdência e fundos de renda fixa e DI.
Lembre-se que isso é só o início, o acompanhamento periódico da sua carteira fará com que você sempre busque as melhores alternativas mediante suas necessidades em cada fase da sua vida. Bons investimentos!
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Flavio Henrique Batista Alves é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
Perguntas devem ser feitas no formulário http://develop.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta