Quero formar uma reserva de emergência e investir no longo prazo; onde aplico?

Pergunta

Se possível, gostaria que enviassem alguns conselhos em relação aos meus investimentos atuais frente aos objetivos. A minha carteira está composta da seguinte forma:

– Poupança: R$ 20 mil

– CDB que paga 95% do CDI: R$ 42 mil

– Fundos de ações: R$ 2,5 mil

Possuo um apartamento quitado no valor de R$ 500 mil que me rende um aluguel de R$ 2 mil por mês. Possuo ainda outro apartamento no valor de R$ 340 mil, financiado e com saldo devedor de cerca de R$ 150 mil.

Objetivos:

Gostaríamos formar uma reserva de emergência no valor de R$ 30 mil e o restante investir a longo prazo para a aposentadoria. Além disso, penso no médio prazo em vender os dois apartamentos e comprar um maior para residir.

Posto isso, quais seriam as melhores opções de investimento, tendo em vista meu perfil moderado de investidor?

Leitor: Cezar

Resposta de Rafael Bastos, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Olá Cezar,

Veja, para lhe oferecer um aconselhamento preciso sobre seu portfolio, seria necessária uma coleta de dados mais extensa, como por exemplo, sua idade, capacidade de poupança, custo de vida anual, objetivos de consumos futuros, taxas de financiamento, dentre outros, contudo, podemos produzir algumas considerações importantes, começando pela sua reserva de emergência, que deve ter 10 vezes o volume de sua despesa mensal (ajuste ano a ano de acordo com seu consumo anual anterior).

Para os próximos 5 anos, mantenha este recurso em um fundo de investimento de ativos de crédito público e privado, que seja indexado ao CDI, com liquidez mensal de resgate, rentabilidade superior a 100% do CDI e volatilidade menor que 0,5% para os últimos 12 meses com base na data atual.

Quanto a sua carteira atual, ela deve ser uma estrutura financeira condizente aos seus objetivos de consumo e poupança futuros e não consigo produzir uma recomendação para suas alocações de longo prazo sem estas informações, porém, podemos tentar otimizar seus investimentos atuais, mantendo as características mais importantes de cada produto: 1 – migre o recurso da poupança para um fundo com as mesmas características do citado acima, mas com liquidez diária; 2- Para o seu CDB, busque rentabilidades melhores através de uma Agência de Investimento em CDBs de bancos médios, isto, se puder eventualmente, esperar 6 meses de resoluções do FGC caso o banco quebre. Caso não seja possível, opte por investir em um fundo que compre CDBs, para ter o benefício da diversificação. Escolha a liquidez que lhe atender em relação aos seus projetos futuros; e 3 – Caso o seu fundo de ações esteja positivo em 2014, mantenha sua aplicação, caso contrário busque um fundo de ações com melhor histórico de êxito para os próximos anos, prioritariamente , um que seja possível a compensação eventual de IRPF, se for o caso.

Quanto ao seu patrimônio imobilizado, caso o objetivo seja comprar outro, sugiro começar a ofertar os seus com antecedência de 24 meses da aquisição do próximo. Sua rentabilidade está baixa, em apenas 0,40% de rentabilidade a.m., mas, se a sua vacância seja baixa e o seu financiamento tiver taxa inferior, sugiro mantê-lo alugado até terminar de pagar o crédito tomado.

Rafael Bastos é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser feitas no formulário http://develop.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta