Onde investir entre R$ 300 e R$ 500 por mês?

Pergunta

Estou concluindo minha graduação e começando a pensar no futuro. Após a leitura de algumas matérias e revistas, consegui ampliar a minha educação financeira e economizar de R$ 300,00 a R$ 500,00 por mês. Com isso gostaria de todo o mês investir esse valor em Renda Fixa, pensando no longo prazo (10 anos). Em qual título de renda fixa investir?

Leitor: Luis Eduardo

Resposta de Tatiana Felix Bauab, CFP, planejadora financeira certificada pelo IBCPF

Prezado Luis,

Considerando o atual cenário político e econômico, com juros e inflação em crescimento, seu objetivo e o horizonte do investimento, entendo que a sua decisão em investir no Mercado de Renda Fixa foi assertiva. Neste sentido, sugiro que opte pela indexação “Pós”, pois nesta indexação os seus investimentos acompanharão a oscilação da taxa de juros (Selic). Se a taxa de juros (Selic) tiver um direcionamento de alta, a rentabilidade dos ativos terá o mesmo direcionamento.

Existem diversas opções que se enquadram na Classificação de Renda Fixa, podendo nos concentrar nos CDB’s, nos Fundos de investimentos Referenciado DI e nas emissões do Tesouro Nacional, em específico, nas LFT’s. Estes são ativos que nos permitem trabalhar com a hipótese de que possuem baixo risco e com características mais conservadoras. Os títulos do Tesouro Nacional são recomendados para quem quer montar uma carteira de Renda Fixa correndo menos riscos, assim como, os CDB’s que também possuem um risco muito baixo, devido existir o FGC (Fundo Garantidor de Crédito), até o valor de R$ 250 mil.

Em análise às características dos papéis, temos que, os CDB’s “Pós- Fixados” são uma boa opção para investimento de longo prazo, porém para o montante que estamos analisando, talvez você encontre taxas baixas, em torno de 90% do CDI (Taxa Interbancária). Não sendo atrativo neste momento.

Assim como os fundos de investimentos que também são ótimas opções, porém recomendo que aplique em Fundos Referenciado DI após você acumular reserva e ter dinheiro suficiente para diversificar, aplicando parte de dinheiro em Fundos x CDB’s x Títulos do Tesouro. Isso porque, a taxa de administração que você pagaria hoje seria muito alta, fazendo com que sua rentabilidade ficasse abaixo de outra opção de investimento. Importante lembrar que, o fundo de investimento é interessante no sentido de haver nele diversos papéis de Renda Fixa com vencimentos diferentes, o que pode conferir numa rentabilidade melhor do que comprar apenas um vencimento.

Desta forma, entendo que, a melhor opção será a utilização do Tesouro Direto, aplicando especificamente em LFT’s, que são títulos emitidos pelo Tesouro Nacional com indexação “pós fixada”, vinculada à Taxa de Juros Selic. Por serem pós-fixados, você saberá a remuneração somente ao final do prazo, pois ela dependerá do comportamento da taxa básica da economia (Selic). Quanto à liquidez do papel, é importante ressaltar que existe a possibilidade de agendar compras mensalmente, com o valor mínimo de aproximadamente R$ 30,00, além de ser possível vendê-lo antes do prazo final contratado.

Falando em custos de operações no Tesouro Direto, temos o Imposto de Renda que, para o prazo de 10 anos, será cobrada a alíquota de 15% sobre o rendimento, sendo a mesma para todas as opções de Renda Fixa. Além da taxa de custódia de 0,30%a.a. sobre o valor dos títulos e a taxa de serviços cobrada pela Corretora que está em torno de 0,5% a.a.

Peço que contate uma Corretora de Valores para maiores informações quanto à maneira de operacionalizar a compra e venda de Títulos, via Tesouro Direto.

Por fim, sugiro que você fique atento à estabilidade do cenário político e econômico do país, para que, após o 6º e 7º ano, você possa diversificar mais, utilizando outros mecanismos do Mercado de Capitais, tais como, Renda Variável, Câmbio, dentre outros.

Tatiana Felix Bauab é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser feitas no e-mail onde_investir@infomoney.com.br