Dá para viver de renda com R$ 500 mil mesmo com previsão de queda da Selic? Confira simulação

O que você faria com R$ 500 mil? Compraria um carro ou, talvez, faria a viagem dos sonhos? Há quem prefira investir para aproveitar os rendimentos da aplicação todo mês. Mas será que dá para viver com a renda que meio milhão de reais gera mensalmente? O InfoMoney foi atrás dessa resposta.

Mas, antes das contas, é preciso entender o cenário econômico atual. Os juros estão nas alturas, a 13,75% ao ano, considerando a taxa básica da economia nacional, a Selic. No entanto, a expectativa é que, no fim deste ano, o percentual esteja em 12%. Por isso, quem investe em renda fixa precisa ficar atento para conseguir aplicar seu dinheiro enquanto ainda há boas oportunidades no mercado.

“As taxas estão caindo e se tornando menos atrativas”, comenta Fernando Zetune Marrocco, CFP da Braúna Investimentos, que complementa: “é o momento em que o investidor precisa refletir sobre o que quer para seu portfólio nos próximos anos”.

Marrocco preparou uma simulação mostrando que, com R$ 500 mil investidos, é possível ter renda mensal de R$ 2.751,84. Para isto, o investidor precisaria encontrar papéis que pagam pelo menos 1% ao mês ou, no caso dos indexados à inflação, IPCA mais uma taxa de 6,8% ao ano.

Hoje, essa remuneração não está fora do alcance do investidor comum. Um levantamento feito pela Quantum Finance, a pedido do InfoMoney, mostrou que os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) de 24 meses indexados à inflação pagavam, em média, 6,73% além da inflação, considerando títulos emitidos na quinzena terminada no último dia 3.

Se a remuneração média da carteira do investidor chegar a 0,8% ao mês, sem considerar a inflação, ou 4,29% ao ano além do IPCA, os R$ 500 mil rendem mensalmente R$ 1.756,29.

O cálculo retorna valores brutos, ou seja, não considera Imposto de Renda – já que há aplicações isentas – ou taxas de custódia. A simulação ainda toma como base, para todos os cenários, inflação de 5,5% ao ano.

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Além do investimento para garantir renda extra para toda a vida, há a opção de gastar aos poucos os R$ 500 mil. A simulação mostra quanto o investidor pode gastar por mês para zerar o caixa em determinado horizonte. Gastando o dinheiro em 10 anos, por exemplo, é possível determinar renda mensal de R$ 5.704 se o patrimônio estiver aplicado.

Quem planeja gastar o dinheiro aos poucos precisa estar atento à liquidez da carteira. Não seria interessante, por exemplo, investir todo o dinheiro em um CDB de longo prazo. Isso porque é difícil vender títulos bancários, já que o mercado secundário para esses instrumentos ainda não é tão desenvolvido. “É preciso se atentar às camadas de liquidez da carteira e destinar uma parte do patrimônio a ativos de fácil saída para que eles alimentem os gastos mensais”, ensina Marrocco.

Confira quanto rendem R$ 500 mil aplicados em ativos de renda fixa:

Obs.: Os cálculos descontam uma inflação anual de 5,5%.

Fonte: Fernando Zetune Marrocco

Se é possível ou não viver de renda com R$ 500 mil, somente o investidor pode responder. A conclusão depende de quanto tempo a dona ou dono do dinheiro pensa em demorar para consumir toda a reserva e fatores como a rentabilidade média da carteira.

Onde investir os R$ 500 mil?

Para que os cálculos se aproximem ainda mais da realidade do investidor, o especialista da Braúna ainda separou uma lista de ativos que poderiam ajudar na conquista de uma boa renda mensal.

A lista tem CDBs, LCAs (Letra de Crédito do Agronegócio) e LCIs (Letra de Crédito Imobiliário) disponíveis para compra na última sexta-feira (30) e reúne títulos prefixados e indexados à inflação.

A tabela “traduz” a rentabilidade de um título de inflação para o equivalente ao montante prefixado. A ideia é que o investidor saiba quanto um prefixado precisa pagar para que a rentabilidade real (com inflação já descontada) seja próxima a de um papel indexado ao IPCA.

Para Marocco, “a hora de investir na renda fixa é agora”, mas é interessante pensar em prefixados somente para o curto prazo, com vencimento em no máximo três anos. “Os prefixados são mais arriscados; se os juros voltam a subir pode ser um problema para o investidor”, comenta.

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Confira a lista de ativos com boa rentabilidade disponíveis na última sexta-feira (30) para montar uma carteira de R$ 500 mil, segundo Fernando Zetune Marrocco, CFP da Braúna Investimentos: