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Pergunta
Tenho 24 anos, um valor de R$ 6 mil em poupança e hoje consigo investir de R$ 900 a R$ 1 mil por mês. Minha melhor opção é a poupança? Não gostaria de correr riscos tendo em vista o baixo valor guardado.
Leitora: Fabiana
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Resposta de Alex Melo Mateus, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
Olá Fabiana,
Para definir a melhor alternativa o ideal é avaliar quais são seus objetivos, e assim, montar um planejamento que atenda suas necessidades de curto, médio e longo prazo.
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De qualquer forma, com os recursos que já possui, é possível conseguir alternativas com baixo risco e melhor rendimento do que a poupança.
CDB
É uma boa alternativa para suas necessidades de curto prazo, formando suas reservas para emergências. A partir de 80% do CDI você já consegue uma rentabilidade líquida de IR maior que a poupança.
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TÍTULOS PÚBLICOS
Para seus objetivos de médio prazo, o Tesouro SELIC (as LFTs), que são títulos pós-fixados indexados à SELIC, com baixo risco e rentabilidade líquida de IR, superior à poupança.
Para os recursos que você possa disponibilizar por um prazo maior, seria interessante adicionar à sua diversificação o Tesouro IPCA+ (as NTN¬-B). Título com rendimento de 6 % ao ano mais a inflação do período.
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Esta é uma sugestão inicial, mas à medida que for acumulando mais recursos, poderá acessar mais opções de investimentos para compor sua carteira, como as LCIs e LCAs, que são investimentos geralmente indexados ao CDI e isentos de IR para a pessoa física. Assim, já é possível ter rentabilidade maior que a poupança a partir de 60% do CDI.
E para completar sua diversificação, uma pequena parte do seu capital em mais dois ativos.
O Tesouro Pré-Fixado (LTN), que são títulos públicos com taxas pré-fixadas e ajudarão na gestão de risco.
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Como ainda é jovem, podemos pensar em rentabilizar sua carteira no longo prazo, adicionando a compra de Fundos de Índice (ETFs), que oferecem uma excelente diversificação com baixo custo.
Abraço e sucesso!
Alex Melo Mateus é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
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As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
Perguntas devem ser feitas no e-mail onde_investir@infomoney.com.br