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Cerca de 77% das famílias brasileiras estão endividadas. Os números são tão altos que o governo federal criou o Desenrola, programa para renegociação de dívidas que já beneficiou 2,7 milhões de pessoas e renegociou cerca de R$ 20 bilhões desde sua criação em 17 de julho.
Até o dia 30 de novembro, a Serasa também realiza o “Feirão Limpa Nome”, com mais de 500 parceiros e 2 milhões de consumidores, dando descontos de até 90% na dívida. Todo esse esforço é para que o brasileiro organize suas finanças e comece a lidar melhor com o próprio dinheiro. Mas como fazer isso com tantas ofertas na Black Friday?
Segundo especialistas ouvidos pelo Infomoney, a base de tudo é o planejamento e a organização. Se a pessoa se livrou recentemente de uma dívida, precisa estar atenta para não cair em outra sem antes organizar seu orçamento. “É chato, mas é essencial para que ele não caia mais nas armadilhas”, explica o supervisor de consultoria financeira do Banco Neon, Luis Felipe D´Avila.
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E cuidado com cartão de crédito. Segundo a Serasa, 30% das dívidas estão relacionadas a essa ferramenta de pagamento. A instituição alerta que o cartão tem muitas vantagens, mas, em épocas de Black Friday, o consumidor precisa estar atento aos juros e ter consciência de sua situação financeira. Mais de 50% da população tem três ou mais cartões de crédito, de acordo com a Serasa, na tentativa de ter limites maiores, o que pode impactar ainda mais as finanças.
Para não cair em tentação
- Faça um orçamento, anotando os gastos recorrentes como água, luz, gás, aluguel, escola, etc. Esses gastos não podem ultrapassar 50% da renda. Anote também os gastos variáveis como supermercado, açougue, feira, sacolão, streaming etc, que devem responder por 30% da receita. Os 20% restantes têm de ser deixados para reserva ou gastos extras, de acordo com o gerente da Serasa, Lucas Barleta.
- Tendo um mapa completo de seu orçamento em mente, o consumidor saberá se pode encaixar uma prestação nas suas contas. “Passe pela chatice de olhar seu orçamento e a sua fatura de cartão, porque ter conhecimento dos gastos é fundamental para não correr riscos. Se você conhece seus gastos, sabe quanto pode gastar na Black Friday”, explica D´Avila.
- Pesquise bem o produto que quer comprar. Veja bem as promoções e veja histórico de preços nos sites de comparação para ver se o valor cobrado é o justo e se tem desconto mesmo. Se estiver no orçamente e pesquisou bem, compre. Para Filipe Martins, professor mestre do curso de Ciências Contábeis do Centro Universitário Cesuca, a pesquisa prévia e o acompanhamento de preços ajudam o consumidor a comprar algo de forma inteligente.
- Veja se vale a pena parcelar ou se tem desconto à vista. Se não tiver desconto, vale parcelar. Mas veja se a parcela não vai pesar no orçamento mensal estabelecido. Se tiver dinheiro para pagar à vista com desconto, pague e não fique com a dívida. De acordo com o supervisor de consultoria financeira do Banco Neon, qualquer desconto é bom. “Ainda mais quando a pessoa faz a conta do quanto aquele desconto representa em relação às suas horas trabalhadas”, diz.
- Some quanto você já parcelou nos cartões e tenha controle dessas parcelas, diz o gerente da Serasa. Não é à toa que o cartão é hoje o vilão do endividamento. “O descontrole com ele pode criar uma bola de neve de problemas”, diz supervisor do Neon.
- Se o parcelamento incluir juros, repense. Parcelar uma compra na Black Friday com juros é a pior coisa, porque o consumidor vai contrair uma dívida e pagar mais pelo produto, segundo D´Avila. Além disso, a expectativa é de que os juros continuem em torno de 12,75%, de acordo com o professor do Cesuca do Rio Grande do Sul. “Portanto, juros na conta é um sinal de alerta na hora da compra. Se precisar usar o rotativo do cartão, então, é problema na certa, pois com os juros altos a dívida tende a aumentar de forma acentuada”, diz o professor.
- Compre somente o que é preciso e planejado, conforme sua renda. Fuja da compra por impulso. Dessa forma, evita-se novos endividamentos, alerta o gerente da Serasa. “Isso é importante até mesmo fora de períodos de liquidações”, diz
- Se o seu orçamento estiver apertado, espere para fazer compra em outras liquidações. “Não se aperte. Nem sempre o menor valor é na Black Friday, pois existem diversas promoções durante o ano”, diz Filipe Martins.
- Se comprou ou se endividou demais, a Serasa mantém um marketplace para que o consumidor possa acessar diversas soluções de crédito num único lugar, podendo comparar e se acertar com consciência, diz Lucas Barleta.
- Se você é funcionário público ou trabalha em empresa que oferece crédito consignado, pense em trocar dívidas caras como cartão e cheque especial por essa modalidade de empréstimo que, por ter garantias diferenciadas, sai muito mais barato, explica supervisor de consultoria financeira da Neon.
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