Como e onde investir o 13° salário?

Investir o montante do 13º salário, assim como o valor de qualquer outra renda extra, é a atitude mais assertiva a ser tomada neste final de ano. Quando há planejamento e controle das finanças, mesmo com o aumento de gastos típico do período, há liberdade no orçamento para investir.

Se você deseja, mas não tem condições de aplicar todo o seu 13º, considere essa como uma oportunidade para rever seu orçamento e se educar financeiramente para não depender de rendas extras para pagar dívidas ou consumir. Despesas assim devem ser consideradas com antecedência e fazer parte do planejamento. Neste momento, procure se organizar para conseguir investir pelo menos parte do 13º.

Vejo que a principal dúvida das pessoas costuma ser em qual fundo aplicar o valor. A variedade de ativos é grande, o que pode gerar insegurança; mas quando se sabe planejar as decisões, é comum atingir os objetivos.

Para tomar essa decisão, considere o prazo em que deseja realizar seus sonhos, ou seja, se eles são de curto, médio ou longo prazo. Ter um objetivo atrelado ao investimento é muito importante e evita o risco de usar o valor de forma não planejada.

Além disso, é preciso diversificar os ativos de acordo com o seu perfil. Abaixo, coloco algumas orientações para os conservadores, diversificados e também para os mais agressivos.

Conservador

Se você preza pela segurança do seu patrimônio em primeiro lugar, não se preocupando em “perder dinheiro” se para isso for necessário correr riscos, o ideal é que você aplique seu 13º em modalidades de renda fixa, nas quais você conhecerá o retorno na hora em que for investir.

O ideal é dar preferência para as modalidades isentas de retenção de Imposto de Renda, como as Letras de Crédito. Os valores investidos em LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio), desde que sejam menores de R$ 250 mil, são assegurados pelo Fundo Garantidor de Crédito. Se for investir mais do que isso, diversifique, sempre considerando o prazo de seu sonho.

Para investir o 13º salário, também são indicados títulos do tesouro direto, CDBs (Certificados de Depósito Bancário), RDBs (Recibos de Depósitos Bancários) e a previdência privada – esta em especial para sonhos de longo prazo, como a aposentadoria sustentável.

Diversificado

Se você prefere que a maior parte do seu patrimônio esteja protegido, mas gosta de arriscar e aproveitar as oportunidades para ganhar mais dinheiro, oriento que invista a entre 90% do seu 13º terceiro em fundos que ofereçam maior segurança, como LCI, LCA, títulos do tesouro direto, CDB, RDB, Fundos Referenciados DI e previdência privada, sempre considerando quando você deseja conquistar o objetivo atrelado a esse valor.

Quanto aos demais 10%, oriento que arrisque em modalidades mais versáteis, como títulos pós-fixados e até mesmo fundos de investimentos. Não considere que a realização de algum de seus sonhos vá depender desse valor, pelo contrário. Apenas quando obtiver lucro, junte aos demais rendimentos e adiante a realização de um de seus sonhos.

Agressivo

Mesmo para quem tem o perfil mais agressivo no que diz respeito a finanças, sempre oriento manter a maior parte do patrimônio aplicada em modalidades seguras e diversas. O mesmo se aplica ao uso do 13º salário. O ideal é investir a maior parte desta renda extra na realização de seus sonhos e na criação de uma reserva financeira para imprevistos.

A menor parte desse montante pode ser explorada, mas oriento que além de ler bastante e conversar com pessoas que já investem, você procure orientações e suporte de um especialista para te acompanhar no início, mostrando as técnicas. Muitos investidores iniciantes comentem o erro de acreditar cegamente no autodidatismo, portanto comece devagar, com uma corretora de confiança, e depois alce voos sozinho(a).

Procure conhecer fundos de investimentos e o mercado de ações como um todo, sempre tendo em mente que quanto maior a promessa de ganhos, maiores são os riscos, e que mesmo investindo em ativos arrojados, você pode agir de forma mais conservadora ou agressiva. E não se esqueça, a maior vantagem que você pode ter com a sua performance é a de realizar seus sonhos constantemente.