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Pergunta
Tenho um perfil conservador e pretendo aplicar meu dinheiro para ter uma rentabilidade maior que a poupança no curto prazo, pois entre o final de 2015 e o inicio de 2016 pretendo comprar um carro.
Hoje meus investimentos estão distribuídos da seguinte forma:
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R$ 4.000 em um fundo DI com taxa de administração de 1,5%.
R$ 2.000 em títulos públicos NTN-B.
R$ 200 em títulos públicos LFT.
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R$ 500 em um CDB que paga 84% do CDI.
Qual a opinião sobre estes investimentos? Estou distribuindo da forma correta de forma a atender meu objetivo?
Leitor: Filipe
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Resposta de Diego Garrido, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF (Atualizado em 06/02/2015)
Filipe,
Conforme exposto na sua pergunta, o teu objetivo de investimento é de curto prazo (01 ano). Logo, o ideal para este capital é não correr risco de desvalorização. Para um horizonte de curto prazo e, somada a tendência de alta de juros que teremos para este ano no Brasil (2015), o sugerido é manter suas aplicações atuais em ativos pós-fixados. Isso você já está fazendo em 03 ativos da sua carteira, Fundo DI, LFT e CDB. A NTN-B é um título do Governo que remunera com base em uma taxa fixa contratada no dia da aplicação + variação do IPCA. É importante salientar que a NTN-B oscila de preço diariamente pelo fato da marcação a mercado deste título. Logo, esta aplicação poderia desvalorizar em caso de resgate antecipado (quanto maior o prazo maior o risco). Por isso, minha sugestão é você não contar com este recurso para a compra do seu veículo e carregar este ativo até o seu vencimento.
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Por outro lado, caso você disponha de algum recurso novo até a compra do seu veículo, busque aplicações pós-fixadas, especialmente ativos que não cobrem taxa de administração e o come-cotas (IR semestral que incide nos Fundos de Investimento). Opte por Letras (LCI/LCA) pelo fato do investidor pessoa física ser isento de IR, porém só faça isso se o vencimento destes ativos ocorrer antes do prazo de utilização do seu recurso (a maioria das letras não possuem liquidez antecipada). Caso não tenha esta opção no momento, sugiro aplicar em CDBs com liquidez.
Diego Garrido é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
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Perguntas devem ser feitas no formulário http://develop.infomoney.com.br/onde-investir/infomoney-responde-formulario-pergunta